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RISIKO MANAGER 05.2018

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RISIKO MANAGER ist das führende Medium für alle Experten des Financial Risk Managements in Banken, Sparkassen und Versicherungen. Mit Themen aus den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko, OpRisk, ERM und Regulierung vermittelt RISIKO MANAGER seinen Lesern hochkarätige Einschätzungen und umfassendes Wissen für fortschrittliches Risikomanagement.

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10 RISIKO MANAGER 05|2018 auch die Attraktivität von Bankdaten und Bank-IT-Systemen für Cyberkriminelle. Der Umfang an Cyberrisiken nimmt fast im gleichen Tempo zu wie die Zahl der digitalen Convenience- Angebote für Kunden. Je digitaler eine Bank intern aufgestellt ist und extern agiert, umso größer ist daher die Aufgabe für das Risikomanagement. Es muss hochmoderne Frühwarn- und Sicherheitssysteme betreiben, um Bedrohungen bereits im Anfangsstadium zu erkennen und zu eliminieren. Dabei gilt der Grundsatz: „Hochmodern in der Geschäftsabwicklung, konservativ, wenn es um Risiken für den Kunden und die Bank geht“. Dies gilt auch und gerade für die Zusammenarbeit mit anderen Anbietern. Insbesondere im Zusammenwirken mit Fin- Techs stehen Banken vor einem nicht unerheblichen Reputationsrisiko. Denn als die deutlich bekanntere Marke steht im Regelfall die Bank und nicht das FinTech im öffentlichen Rampenlicht, wenn es in der Zusammenarbeit einen Compliance- Verstoß geben sollte. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Verstoß von dem in solchen Fragen häufig noch unerfahrenen FinTech zu verantworten ist. Risikomanagement muss also sicherstellen, dass die jungen, häufig noch nicht ausgereiften Firmen jederzeit „compliant“ mit allen Erwartungen einer Bank agieren. Für die Weiterentwicklung moderner Geschäftsmodelle ist effektives Schnittstellen-Management zu FinTechs aber ein zentraler Baustein und wird weiter an Bedeutung gewinnen. Die ING-DiBa hat diesen Schritt zum Beispiel durch die Kooperation mit dem führenden Robo Advisor Scalable getan. Solche früher unvorstellbaren Konstellationen werden künftig eher die Regel als die Ausnahme sein – nicht zuletzt aufgrund der Anfang 2018 in Kraft getretenen Zahlungsdienstrichtlinie PSD2. Darauf muss professionelles Risikomanagement vorbereitet sein. Fazit Digitalisierung stellt Risikomanagement vor völlig neue Herausforderungen. Modernes Risikomanagement operiert im digitalen Zeitalter in einem komplexen Dreieck aus Dynamik, Big Data und Compliance. Alle drei Faktoren beeinflussen und verstärken sich gegenseitig. Risikomanagement muss in diesem Dreieck in immer kürzeren Abständen Antworten auf immer anspruchsvollere Fragestellungen entwickeln und dabei oft genug ohne klare regulatorische Rahmenbedingungen agieren. Diese Aufgabe kann es nur wahrnehmen, wenn es seinerseits auf effizientes Datenmanagement setzt und sich zugleich von einem Prozessbegleiter zu einem umfassend ausgerichteten strategischen Berater für den Vorstand entwickelt. Das sorgfältige ganzheitliche Abwägen zwischen Chancen und Risiken der Digitalisierung, das kreative und zugleich verantwortungsbewusste Gestalten und Moderieren datengetriebener Veränderung ist die vornehmste Aufgabe des heutigen Risikomanagements. Erfüllt es diese Aufgabe – und dies ist essenziell – leistet es einen wichtigen Beitrag zum Erfolg der Bank in einem Markt mit stetig wachsenden Herausforderungen. Autoren Bernd Geilen, Mitglied des Vorstands/Chief Risk Officer, ING-DiBa AG, Frankfurt am Main. Daniel Vogler, Leiter Market & Integrative Risk Management, ING-DiBa AG, Frankfurt am Main. Hinweis: 2018 Der Artikel wurde erstmalig im FIRM Jahrbuch 2018 veröffentlicht. Was erwartet Sie im aktuellen Jahrbuch Yearbook Jahrbuch? Wie immer professionelle Inhalte aus der Theorie und Praxis rund um das Risikomanagement und die Regulierung der Bankenwelt. Bitte schicken Sie eine E-Mail an die FIRM-Geschäftsstelle (info@firm.fm), falls Sie an der gedruckten Version des Jahrbuchs Interesse haben. Die Online-Version können Sie unter www.firm.fm herunterladen.

Aon Risk Solutions ERM 11 Cyber-Risiken im Finanzsektor - wir sorgen für effektive Lösungen! Datendiebstahl, Wirtschaftsspionage und Sabotage sind die größten Gefahren, die von Cyberkriminellen ausgehen. Finanzinstitute sind durch ihre sensiblen Daten und Zahlungsströme besonders attraktive Ziele. Zusätzlich birgt die neue EU-Datenschutzgrundverordnung zahlreiche Risiken. Bei Nichtbeachtung strenger Anforderungen drohen Schadensersatzansprüche und hohe Bußgelder. Unsere Experten der Spezialabteilungen Cyber und Financial Institutions identifi zieren die Risiken, die für Ihr Unternehmen entstehen, und erstellen maßgeschneiderte Absicherungslösungen. Lesen Sie mehr unter aon.de/cyber Aon Risk Solutions ist ein Geschäftsbereich der Aon Versicherungsmakler Deutschland GmbH.

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