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RISIKO MANAGER 01.2019

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RISIKO MANAGER ist das führende Medium für alle Experten des Financial Risk Managements in Banken, Sparkassen und Versicherungen. Mit Themen aus den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko, OpRisk, ERM und Regulierung vermittelt RISIKO MANAGER seinen Lesern hochkarätige Einschätzungen und umfassendes Wissen für fortschrittliches Risikomanagement.

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8 RISIKO MANAGER 01|2019 Operational Excellence Lean Six Sigma in Banken Die ständige Verbesserung von Geschäftsprozessen ist für Banken eine Conditio sine qua non. Die Initiierung und Durchführung von Operational-Excellence-Programmen spiegelt diese Notwendigkeit wider. Eins der verbreitetsten Konzepte zur Prozessoptimierung ist Lean Six Sigma (LSS). Aber was ist der Stateof-the-Art von LSS in der Bankbranche? Was ist wirklich wichtig für den Erfolg von LSS-Programmen? Welche Hindernisse gibt es? Unsere Autoren stellen erste Ergebnisse der bislang umfangreichsten Untersuchung zu LSS in der Finanzbranche vor.

OpRisk 9 Abb. 01 Erfolgsfaktoren für LSS-Programme Instrument Initiierung und Unterstützung von Lean-Six-Sigma-Projekten durch das Top-Management Vorhandene Unternehmenskultur für kontinuierliche Verbesserung Ausreichende Mitarbeiterkapazitäten zur Projektdurchführung Fokussierung auf Kundenanforderungen anstatt auf interne Bedürfnisse Effektive Kommunikation im gesamten Unternehmen 1 2 3 4 5 Digitalisierung, Regulierung und sich ändernde Kundenbedürfnisse sind nur einige Beispiele dafür, warum die Unternehmen ihre Prozesse und sogar ihre Geschäftsmodelle immer wieder überarbeiten und anpassen. Daher wurde in den letzten Dekaden eine große Zahl von Konzepten zur Erzielung von Operational Excellence (OpEx) entwickelt. Diese reichen von evolutionären Ansätzen (z. B. Total Quality Management, Kaizen, Six Sigma, Lean Management) bis hin zu radikalen Ansätzen wie Business Process Reengineering und Business Engineering. Die Vielfalt der Konzepte zeigt einerseits deren Bedeutung für die permanente Verbesserung von Geschäftsprozessen und -strukturen. Es wird andererseits aber auch deutlich, dass es nicht die „beste” Methodik gibt. Eins der erfolgversprechendsten Konzepte ist Lean Six Sigma (LSS), die Kombination aus Lean Management und der klassischen Six-Sigma-Methodik. LSS wird weltweit in praktisch allen Branchen eingesetzt, um die Effizienz und Effektivität von Geschäftsprozessen zu erhöhen. Auch in Banken hat sich LSS verbreitet. Die Branche bietet dafür ein ideales Anwendungsfeld. Der Wettbewerbsdruck und die Kundenerwartungen sind größer als je zuvor. Das Interesse, Stückkosten und Fehlerquoten zu senken, ist ausgesprochen groß. Schließlich ist der Druck auf der Kostenseite enorm. Dementsprechend ist es schwierig, ausreichende Margen zu erzielen – zumindest in einem gesättigten Markt wie Deutschland. Vergleichsplattformen wie Check24, Finanzcheck etc. sowie Direktbanken erhöhen noch den Druck. Was ist Lean Six Sigma? Lean Management ist eine Unternehmensphilosophie zur gemeinsamen und kontinuierlichen Verbesserung der Wertschöpfung eines Unternehmens. Um die Verbesserung zu erreichen, soll jegliche Art von Verschwendung reduziert oder gar eliminiert werden. Ganz bewusst sollen alle Mitarbeiter und Führungskräfte in Lean Management involviert werden. In der Bankbranche ist das Konzept insbesondere unter den Bezeichnungen „schlanke Bank“ bzw. „Lean Banking“ bekannt geworden. 1 Six Sigma ist eine Methodik, die auf Daten und der statistischen Analyse beruht, um den Output von Geschäftsprozessen zu messen und zu verbessern. Insbesondere wird die Abweichung von wesentlichen prozessbezogenen Zielgrößen (z. B. Bearbeitungsdauer von Schadenfällen) reduziert. Die Methodik wird anhand des Vorgehensmodels DMAIC (Define, Measure, Analyze, Improve und Control) angewendet und umfasst eine Vielzahl von Werkzeugen. Lean und Six Sigma werden kombiniert, um die Stärken der beiden Konzepte miteinander zu verknüpfen. Das Lean-Konzept verfügt zwar über viele intuitiv verständliche Werkzeuge, aber die Verwendung fortschrittlicher statistischer Verfahren wird nicht als Programmbestandteil gesehen. Außerdem fehlt Lean ein zielorientiertes Vorgehensmodell. Umgekehrt basiert Six Sigma auf intensiver quantitativer Datenanalyse, was für weniger komplexe Probleme überzogen erscheint. Six Sigma arbeitet mit einem klar definierten Vorgehensmodell. Die Kombination als LSS erscheint daher als ideal. Zudem ist die Methodik heute gut erprobt und dokumentiert. Studie zu LSS in der Finanzbranche Um die Fähigkeit von Unternehmen zu untersuchen, wirklich Lean Six Sigma durchzuführen, haben wir zusammen mit Kollegen anderer Universitäten eine weltweite Studie gestartet. Ziel ist es, den aktuellen Stand und die Perspektiven der Weiterentwicklung von Lean Six Sigma in der Finanzbranche zu untersuchen. Nun liegen erste Ergebnisse für den deutschsprachigen Bereich vor. Dabei wurden ausschließlich Mitarbeiter und Führungskräfte befragt, die LSS in ihren Unternehmen tatsächlich angwewendet haben.

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